Просроченная задолженность по кредиту, сотрудники банка представляются полицией, обэп. Что делать если звонят коллекторы Лечится это просто

Невыплаченные займы и проблемные кредиты тяжким грузом ложатся на плечи человека, портя не только его кредитную репутацию, но и спокойную жизнь. Судебные разбирательства и звонки служб безопасности банка – это только верхушка айсберга. В случае, когда долги продаются в коллекторские конторы, тогда начинается самое неприятное. Ночные звонки, СМС, часто угрожающего характера, обличительные надписи на подъездах и заборах и, так участившийся в последнее время, развод коллекторов по телефону – это самые распространенные, порой незаконные, методы борьбы с неплательщиками. Иногда они представляются работниками полиции, следователями прокуратуры и припугивают заемщика уголовными делами. Как пресечь развод коллекторов по телефону? Есть ли законные методы борьбы с, так называемым, «телефонным террором»? Как наказать коллекторов за звонки, используя правовое поле?

Учимся правильно говорить с коллекторами

Телефонные звонки после полуночи – это обычная практика людей, занимающихся подобным ремеслом.
Нужно научиться умело разговаривать с ними, не поддаваясь на провокации:
1. Если человек не хочет общаться с представителями коллекторской компании – он смело может не делать этого и попросту не брать телефонную трубку.
2. Если заемщик решил все-таки говорить с ними, то должен вынудить их представиться.
3. Единственное правовое поле для обсуждения обязательного взыскания долга – это суд. Когда коллекторы угрожают конфискацией и реализацией имущества – нужно четко знать, что у них нет таких полномочий.
4. Отключать телефонную связь в выходные дни и после шести часов вечера.
5. Сохранять спокойствие и непринужденность в разговоре, чтобы не поддаться на психологическое давление коллекторов.
6. Включить все номера звонивших в черный список.
7. Сменить номер телефона.
Некоторые из этих советов помогут понять, как отвязаться от коллекторов по телефону уже на первых этапах неприятности.



Если слова не действуют

Когда заемщик исчерпал все словесные довода, а нежелательные звонки все равно продолжают поступать и вопрос: «Как отшить коллекторов по телефону?» все еще актуален, то необходимо действовать следующим образом:
обращаться в банк с заявление о реструктуризации и предоставить его копию коллекторам;
Обращаться за помощью к профессиональным правоведам – они смогут правильно составить жалобу в полицию за вымогательство.
Каждый разговор с коллекторами необходимо записывать для дальнейшего представления записи в суде. Об этом их стоит уведомить во время беседы.
В случае угроз приездом полиции и прокуратуры, нужно знать, что и до и после суда домой к заемщику могут прийти только судебные исполнители – и никто другой. Полиция приедет только в случае исчезновения заемщика.
Если коллекторы угрожают начислением дополнительных процентов по долгу – нужно знать, что такое агентство – это не кредитная организация и таких прав не имеет.
Зайти на сайт коллекторской организации и оставить письмо-жалобу с оглашением всех неправомерных действий их работников.
Когда коллекторы угрожают статьей о мошенничестве, необходимо знать что если должник совершил хотя бы один платеж по кредиту – к нему она не относится.
Можно жаловаться в Роcпотребнадзор, в Ассоциацию коллекторов, в полицию и прокуратуру – это одни из самых действенных способов того, как отвадить коллекторов от звонков.

Такие методы, как покупка нового IP номера, и автодозвон с голосовым сообщением через определенное время, также можно взять на заметку.

В каком случае коллекторы имеют право требовать взыскание долга:
условия о перепродаже долга третьему лицу должны быть прописаны в кредитном договоре и заверены обоими сторонами;
лицо, выкупившее долг, должно иметь банковскую лицензию на проведение денежных операций.

Если такие условия не соблюдены – все действия коллекторов являются незаконными.

Пишем жалобу в прокуратуру



Одним из эффективнейших методов того, как наказать коллекторов за звонки, является заявление в прокуратуру. Необходимо грамотно составить его, ведь, в отличие от жалобы в полицию, где указываются неправомерные действия самих коллекторов по отношению к заемщику, в прокуратуру нужно писать о соблюдении законности организаций и граждан, что значительно расширяет правовые возможности.
Для этого желательно воспользоваться услугами антиколлекторов и попутно подготовить такие бумаги:
распечатку звонков с номерами звонивших;
копии заявлений в полицию (если такие существуют);
копии заявлений и жалоб в банк или коллекторские конторы;
все фото, видео и аудио материалы по делу.

Долги по кредитам и займам необходимо оплачивать. Но если ситуация зашла уже до общения с коллекторами, то следует действовать всеми законными методами и соблюдать порядок. Ведь собственные необдуманные поступки (грубость, оскорбления) могут навредить самому заемщику, и тогда он уже выступит в роли ответчика. Нужно помнить, что грамотное общение с коллекторами – это залог сохранения нервных клеток. А лучше всего вообще не брать займов и обходиться доступными средствами, чтобы не думать впоследствии о том, как отвязаться от коллекторов по телефону, вместо того, чтобы заниматься более приятными делами.

Вероника Вайнраух

Общих правил общения с коллекторами по телефону не предусмотрено. Но специалисты выработали ряд критериев, с учетом которых необходимо противодействовать назойливым взыскателям:

• материально-правовой критерий: существует определенный предмет спора, из-за которого коллекторы звонят. Звонки рассчитаны, прежде всего, на среднестатистических граждан, не располагающих квалифицированными юридическими знаниями;
• процессуальный критерий – коллекторы предпринимают определенные действия, чтобы связаться с должником, они также предупреждают его о возможных последствиях неуплаты долга, в том числе угрожают полицией и судом;
• психологический критерий – сам факт официального обращения кредиторов к гражданину, который часто находится в домашней обстановке, среди родных и близких людей, вызывает у гражданина тревогу и опасения, в том числе за благополучие своей семьи.

Наиболее простой способ реагирования – это не брать трубку или вовсе отказываться от общения с коллекторами. Однако они могут дозваниваться до должника в автоматическом режиме, записывая информацию заранее на автоответчик. Должнику следует заранее внести сведения о номерах коллекторов в «черный список» либо вовсе не реагировать на звонки.

Общение по телефону лучше аргументировать конкретными правовыми знаниями. Можно сказать коллектору о том, что на основании ФЗ № 230 гражданин собирается отказываться от контактов с взыскателями и готовит письменное уведомление.

Правила общения с должником обозначены в ФЗ № 230. Коллекторы должны представляться, а также называть имя организации, интересы которой они защищают. Сам переговорщик обязан свою Ф.И.О., должность. Заемщику должна быть предоставлена подробная информация о сумме задолженности, размере процентов и прочих платежей.

На чтение: 3 минуты 890 0

Если они беспокоят по чужому долгу, то следует обратиться к ч.5 ст. 4 ФЗ № 230 от 3.07.2016 г., которая не позволяет коллекторам звонить третьим лицам, если у них нет согласия на взаимодействие с ними. Подробнее об этом читайте тут.

Также не следует опасаться, если коллекторы угрожают судом. Никто не мешает им сделать это в любое время, и звонки гражданину тоже не препятствие. Следует в вежливой форме указать коллекторам на их право действовать законными способами. Заранее нужно предупредить взыскателей о том, что все разговоры с ними записываются.

Разговор по телефону начинается относительно предмета спора, но коллектору важно другое, а именно отношение должника к ситуации и его реакция на слова взыскателя. Никакой ответственности за свои слова должник не несет, даже если пообещает «золотые горы».

Активное выяснение отношений с коллекторами по телефону не приведет к тому, что они перестанут звонить. Манипуляторы действуют по заранее разработанному сценарию, а эмоции со стороны должника только свидетельствуют о том, что взыскатели понемногу добиваются своего результата, так как основная цель коллекторов – психологическое воздействие на заемщика.

В любом случае, можно сослаться на бедственное финансовое положение. Желательно не давать коллекторам конкретных обещаний, а лучше разговаривать двусмысленными фразами (наверно, возможно, может быть и т.д.). Никто не запрещает должнику просто прервать разговор, особенно если коллектор начинает грубить, и, тем более, переходит на открытые угрозы.

Он проявляет себя в меньшей степени, так как коллекторы совершают единственное действие – это звонок должнику. Их угрозы судебным разбирательством, обращением в правоохранительные органы с заявлением часто не имеют весомых оснований, а рассчитаны на запугивание должника. В качестве ответной меры можно объяснить коллекторам, что у должника есть право не общаться с коллекторами на основании ФЗ № 230. Лучше никак не реагировать на возможные провокации со стороны взыскателей, которые могут даже общаться по заранее заготовленному сценарию.

На чтение: 4 минуты 891 0

Коллекторам запрещено угрожать должнику физической расправой. Нельзя оказывать на заемщика тяжелое психологическое давление. Действует запрет представляться сотрудниками полиции, суда и других органов государственной власти.

Коллекторам также запрещено вводить должника в заблуждение относительно размера долга и основания его возникновения. Взыскателям также нельзя угрожать должнику уголовным преследованием и другими мерами, которые для конкретной ситуации не могут быть применимы.

Наиболее весомый критерий общения, так как основная цель коллекторов – это заставить должника платить по долгам в досудебном порядке. Взыскателями могут использоваться различные фразы и выражения угрожающего характера. Распространены угрозы обращения в полицию с заявлением о возбуждении дела о мошенничестве.

На чтение: 4 минуты 738 0

В рамках ФЗ № 230 у коллекторов есть минимум полномочий по взаимодействию с должником. Они вправе напоминать ему о наличии задолженности способами, только указанными в законе. Подробнее о поведении должника с коллекторами читайте в этой статье.

Все это не должно пугать должника, потому что преступать закон коллекторы не имеют право. В противном случае им грозит наказание, вплоть до уголовной ответственности.

Подобные угрозы – манипуляционные, так как основная цель взыскателей заключается в предупреждении и запугивании должника. Обычно взыскатели проходят психологический инструктаж, стараются говорить уверенным или даже повышенным тоном.

Если у коллектора есть номер должника, то это еще не означает, что они могут звонить ему в любое время. ФЗ № 230 установил достаточно четкие временные рамки возможных телефонных переговоров между должником и взыскателем. Звонить можно в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера. В праздничные и выходные дни звонки возможны с 9 утра до 8 вечера. Количество телефонных переговоров не может быть больше 1 раза в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц.

Запрещено звонить из-за рубежа. Сами коллекторы должны записывать свои разговоры с должником и предупреждать его об этом.

Основная проблема общения заключается в психологическом противостоянии взыскателя и должника. Многие из заемщиков не понимают, что для коллекторов не важны личные проблемы должников. Цель звонящего – это предупредить о наличии долга, а также узнать, когда заемщик собирается погашать кредит.

Если взыскатели звонят на стационарный телефон, то нужно приобрести аппарат с АОН и функцией «черного списка».

Коллекторы могут звонить по номерам, которые должник указал при оформлении договора кредитования, но которые принадлежат вообще другим гражданам. Чтобы избавиться от звонков по чужим долгам, владельцам номера нужно сходить в банк или к представителям взыскателя, принести документы (паспорт) и подтвердить, что номер не принадлежит должнику.

При нежелании общаться с взыскателями, можно убедить их не звонить (что маловероятно, так как они цепляются за любую возможность, чтобы не терять хотя бы непрочный контакт с должником) либо поместить их номера в функцию «черного списка».

Должник вправе и вовсе отказаться общаться с коллекторами, написав уведомление через не менее 4 мес. просрочки по кредиту. С момента получения письменного уведомления коллекторы не вправе беспокоить по телефону, писать SMS-сообщения и лично встречаться с заемщиком. Действие запрета приостанавливается на 2 месяца с момента принятия судебного акта.

1. Общаться с коллекторами уверенно, ссылаясь на нормативные акты и пункты договора.
2. По возможности, заранее уведомить взыскателей и полностью отказаться от разговоров с ними.
3. Грамотное игнорирование общения (желательно запоминать и помещать номера звонящих собеседников в «черный список»);
4. Отказаться от общения с кредитором и (или) их представителями по правилам, обозначенным в ст. 8 ФЗ № 230.

В ответственных ситуациях, при явном давлении или угрозах кредиторов, нужно обращаться за помощью к компетентному юристу.

Гафаров Рашид Алексеевич (10.02.2015 в 11:44:37)

Агентский договор. Банк передает долг на время в коллекторское агентство. Как правило, на три месяца. Затем, если долг не взыскан, то он передается в следующее агентство, и так несколько раз.

Договор цессии. После того, как долг не смогли взыскать ни коллекторы, ни службы взыскания банков, его продают по договору цессии.

Важно: По агентскому договору, заемщик обязан оплачивать задолженность по реквизитам банка. По договору цессии платят, по реквизитам коллекторского агентства.

Клиенту необходимо получить копию договора. Ее могут выслать по электронной почте или по факсу.

2. Как бороться с коллекторами — выписка по счету.

Вне зависимости или нет, заемщику необходимо заказать выписку по счету в банке, где он брал кредит. В ней отображаются все платежи.

3. Как бороться с коллекторами — жалоба.

Жаловаться на действия коллекторов по их горячей линии бессмысленно. В отличие от банка, который следит за своей репутацией.

Существует несколько мест, куда можно жаловаться на незаконные действия коллекторских агентств.

а) Самый эффективный вариант это жалоба в Роспотребнадзор. Его сотрудники проведут полную проверку агентства и в случае нарушения инициируют судебное производство, при этом будут представлять интересы должника в суде.

б) Если клиенту угрожают, звонят ночью и т.д., то необходимо написать жалобу в прокуратуру. При этом доказательства лучше всего собирать самостоятельно. Записывать телефонные переговоры, получить распечатки звонков, сохранять СМСки с угрозами, а так же не удалять интернет переписку. Сами сотрудники прокуратуры ничего делать не будут, а просто вынесут «отказное решение». Поэтому, необходимо купить телефон с функцией записи разговоров.

в) Можно пожаловаться в ассоциацию коллекторов НАПКА. Если агентство, сотрудники которого угрожают заемщику, входит в нее, то будет проведена полная проверка жалобы.

Падать жалобу можно на сайте НАПКА.

Важно: Самостоятельно соберите как можно больше документов по кредиту, многие организации или юристы, будут их запрашивать.

4. Как бороться с коллекторами, суд.

Если банк не подает в суд, а передает долг из одной коллекторки в другую, то инициировать судебный процесс можно самостоятельно. по ст.333 ГК РФ (отмена или снижение неустойки). Сумма долга фиксируется, а судья снижает, или вовсе отменяет начисленные банком штрафы. Так же можно подать в суд на коллекторов.

Важно: Должнику необходимо обосновать причину невыплаты. Справка 2НДФЛ-если снизился уровень дохода, болели- справка из больницы и т.д.

5. Как бороться с коллекторами, не платить вовсе.

Данным способом пользуются люди с тяжелым финансовым положением.

Коллекторы в суд подают очень редко, поэтому просто меняйте телефоны, и не открывайте двери, когда к вам приезжают. Через некоторое время, долг «заморозят» из-за неэффективности работы с ним.

http://procollection.ru/kak-borot-sya-s-kollektorami/

Как и обещал в ролике про угрозы ОБЭПа - написал инструкцию о том, как можно отличить полицейского от коллектора и что с ними делать, если они угрожают тебе, когда тебе нечем платить кредит. Как наказать коллектора или полицейского за угрозы за неуплату кредита.

Инструкция

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Месяц назад в Перископе обсуждали, как скоты с ОБЭПа угрожают женщине, которая не смогла платить кредит после смерти своего мужа, - она обратилась ко мне за помощью, а потом отказалась от привлечения к ответственности того, кто ей угрожал. И мне пришлось сделать краткую инструкцию, как отличить коллектора от полицейского. Но сейчас я подробнее расскажу, как вычислить коллектора и, если это все-таки сотрудник полиции тебе угрожает - как наказать его. Ну и конечно, перед тем, как наказать - надо знать кого наказывать, или не надо?

Преступление

Начнем с того, что неважно, кто тебе угрожает уголовной ответственностью за то, что ты не платишь кредит. ЭТО ПРОТИВОЗАКОННО! Будь то коллектор, под видом полицейского, будь то сам полицейский, купленный коллекторами. Давай разбираться. Пойдем пошагово. Запомни, что в любом детективе - есть ПРЕСТУПЛЕНИЕ и есть НАКАЗАНИЕ. То есть сначала нужно по максимуму задокументировать преступника, а потом наказать, используя собранные доказательства.

Цель

Запомни свою цель при беседе с угрожающими:

• Вытянуть максимум информации о том, какое отношение к полиции они имеют - чтобы Служба собственной безопасности наказала нерадивого сотрудника, а если это псевдосотрудник - то еще больше наказала
• Сделать так, чтобы они озвучили максимально точно логическую связь - заплатишь кредит - не будет уголовного дела - чтобы можно было привлечь угрожающего к ответственности за вымогательство

Пошагово

1. Заранее предупреди своих родных, кто может испугаться за твою свободу и купиться на угрозы таких псевдополицейских, потому что могут звонить не только тебе. Если ты отреагируешь должным образом и не пойдешь на поводу у угрожающих - они будут звонить твоим родственникам, а те возможно оплатят за тебя задолженность или в худшем случае перенервничают и это скажется на их здоровье. Особенно это касается пожилых людей. Предупреди всех, кого считаешь нужным, что в последнее время участились случаи мошенничества, когда звонят якобы из полиции и говорят, что нужно оплатить кредит иначе будет тюрьма. Если ты примешь превентивные меры - запасной вариант говно-коллекторов не сработает.
2. Возьми в привычку включать диктофон в своем телефоне на запись. Об этом мы говорили в предыдущей статье, что тебе нужно по максимуму все документировать и привыкай постоянно вести аудиозапись и фото- и видео-фиксацию, чтобы быть на шаг впереди того, кто тебе угрожает.
3. Предупреди, что ты осуществляешь ауди- или видео-фиксацию и в 99% случаев на этом этапе уже угрожающий тебе сольется.
4. Если все-таки угрожающий не испугался, то при поступлении звонка на твой телефон обязательно зафиксируй номер телефона звонящего, а при личном визите (бывает и такое, когда дядьки в полицейской форме приезжают к тебе домой) - включи видеокамеру и зафиксируй внешность полицейского и если он прибыл на автомобиле - номер авто. Тебе будут говорить о том, что ты не имеешь право вести видеосъемку - но не слушай никого - ты имеешь на это право. Если ты продолжишь это делать - возможно они сами прекратят общение.
5. Разговори «полицейского». В соответствии с п. 4.1. ст. 5 Закона о полиции, сотрудник обязан назвать свою должность, звание, фамилию, номер служебного удостоверения и наименование отдела полиции, где он служит. Обязательно фиксируй голос сотрудника и все данные - потом проверишь, позвонив на горячую линию. Бывают конечно, актеры, но в основном после этого полицейские - как настоящие, так и игрушечные - сливаются. Еще очень часто называют вымышленные фамилии и придуманные отделы полиции, например Московское РОВД и Барнаульское РОВД.
6. Кроме того, попроси разъяснить тебе твои права и обязанности, которые у тебя возникают после применения к тебе конкретных статей уголовного кодекса в соответствии с п. 4.2. той же ст. 5 Закона о полиции - тебе нужно максимально вытащить из угрожающего информацию, чтобы дать ему возможность проколоться. Если угрожающий не знает наизусть статьи УК, которые тебе предъявляет - это скорее всего фуфел-коллектор.
7. Если до сих пор с тобой продолжают общаться - спроси адрес и номер кабинета, «куда подъехать на допрос» и попроси прислать повестку официально, потому что ты работаешь и не можешь отлучиться. Если тебе скажут, что никуда приезжать не нужно, а надо только заплатить кредит - то это 100% коллектор.
8. Если у тебя будут свидетели - обязательно используй свидетельские показания в довесок к записям

Вот теперь я думаю, что у тебя достаточно материала для того, чтобы наказать пацанчиков за эти угрозы - приступаем к следующему этапу

Наказание

1. Звоним на телефон доверия МВД 8-800-250-02-35 и сообщаем о нарушении твоих прав, чтобы зафиксировали, кто тебе звонил, чем угрожал и прочее. Если забудешь телефон доверия - позвони 02 и спроси телефон доверия - тебе скажут номер телефона. После того, как оставил устную жалобу на горячей линии - спроси, куда тебе можно подать письменно с доказательствами - тебе скажут адрес регионального Управления собственной безопасности.
2. Берем сливаем все аудио-, видео-записи или фотоматериалы на флешку.
3. Делаем стенограмму разговора - где указываем, кто и что сказал - грубо говоря переводим голос в текст. Чтобы сделать это быстрее - используй сервисы перевода голоса в текст, например Спичпад.
4. Пишем жалобу в Службу собственной безопасности и заявление о возбуждении уголовного дела в Прокуратуру. Описываем ситуацию, точно указываем кто угрожал, просим привлечь к уголовной ответственности по ст. 163 УК РФ - Вымогательство и прикладываем флешку и стенограмму. Чтобы не ошибиться - идем сначала в Службу собственной безопасности - они с удовольствием тебе подскажут как точно составить жалобу в зависимости от ситуации и того, чем угрожал псевдо-полицейский. А потом практически тот же текст несем уже в районную или городскую Прокуратуру, но уже называем, как заявление о возбуждении уголовного дела. Можешь еще добавить в заявление ст. 290 Получение взятки и 330 УК РФ Самоуправство. Тогда дело пойдет веселее.
5. Если по каким-то причинам отказывают принимать жалобу или заявление - отправляем почтой заказным письмом с уведомлением о вручении и ждем 30 дней. Если не отреагировали - пишем дополнительно жалобу в вышестоящую прокуратуру - например областную. Но я думаю к этому времени тебя перестанут кошмарить совсем и добивать никого не надо будет.

Надеюсь тебе оказалась полезна эта инструкция и ты поделишься с друзьями в соцсетях с помощью волшебных кнопочек слева. Теперь ты знаешь, как распознать в полицейском оборотня в погонах и отличить его от коллектора, который угрожает тебе, когда тебе нечем платить кредит.